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@Manitoba

当你问这个问题的时候，我认为你应该找一个，尝试一下，因为，如果你明白你想要做的，你就不会问这样的问题。

jameschen6(梦想农庄-神爱世人)
你的问题是两个，（1) financial planner有什么好处，有必要吗？(2)自己管理好？

这是两个问题，互相不矛盾。当然，当你的第一个问题得到满意解决后，第二个问题就不成为问题了。接下来是，找谁呢？我们大部分所听说的是那些，正是你我所担心，不乐意用的，他们推荐的产品，更关乎他们自己的利益，这个我们也不用谴责，不用就是了，我愿意给你推荐 fee based consultants，这个我也没用过，是看到 canadian couch potato 上推荐的，其中之一是PWL Capital Inc. (Toronto) (416) 203-0067 or toll free 1-866-242-0203，估计你也不是第一吃螃蟹的，只是我不知道而已。如果我是你，不妨跟他们联系一下，看看如何收费，真用了，别忘了上来跟我们分享一下。

做 financial planning，当然要告诉人家全部经济情况，这个也担心就没必要了，用完了，如同路人，（路上都很难再见到了），怕什么？就是别说密码就是了LoL。

其实，一个人说话，是有观点做基础的，包括上边的发言，包括我这个帖子，都是从各自的经验经历出发，你的经验经历与别人不同，真正找到自己满意的结论，只能自己从头学习。

第二个问题我就不回答了。
(#10065163@0)
Last Updated: 2016-4-23
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Replies, comments and Discussions:

  • 枫下家园 / 钱财税务 / 问一下这里的专家, financial planner有什么好处，有必要吗？还是自己管理好？ -ejbeqhouse(执手平淡 品味平和); 2016-4-23 (#10064678@0)
    • 能找到好的，就有好处。 -troyd(.); 2016-4-23 (#10064682@0) +1
      • 这个回答属于政治正确。可我还是没头绪啊。怎样才能找个好的呢？ -ejbeqhouse(执手平淡 品味平和); 2016-4-23 (#10064705@0)
        • 投资，做生意，总会有 WASTE。做好有 WASTE 的 EXPECTATION 之后，可以开始用个 PLANNER，碰到好的马上转，并且轻易别让好的 PLANNER 走掉。 -troyd(.); 2016-4-23 (#10064730@0)
        • 当时找的时候个个是好的。后来发现没有好的。把我的财都理他自己家去了。 -2841999(四友); 2016-4-23 (#10064732@0) +2
          • 我的 ACCOUNTANT 和 ATTORNEY 都是很多年前偶然找到的，很多年下来，发现他们真的是不错。所以，资源得靠累计。 -troyd(.); 2016-4-23 (#10064734@0)
    • 新银行推荐一个planner, 找我要我所有财务资料，包括所有收入，投资。好像要知道我家家底的样子，心里没谱，不太想给。 -ejbeqhouse(执手平淡 品味平和); 2016-4-23 (#10064717@0)
      • 不需要。他们也只是earn commission 而已。给你推荐的东西, 不一定适合你。他们中有些人, 连卖的产品都说不清楚, 他们就是个sale. -followher2(安知鱼); 2016-4-23 (#10064725@0) +2
        • 就是这个感觉 -tums(Summer); 2016-4-23 (#10064729@0) +1
        • 谢谢，那我还是自己来吧。 -ejbeqhouse(执手平淡 品味平和); 2016-4-23 (#10064738@0)
          • 自己来。反正金融产品就那么几大类, 根据自己的长期和短期需要, 来规划, 选什么就研究专门的那一种产品里的, 就可以了。 -followher2(安知鱼); 2016-4-23 (#10064747@0) +2
      • 我觉得没什么用， BMO, RBC 和 TD都推荐过planner给我，要我交代所有财务资料和收入，他们只是不断推荐互惠基金，TD 和 RBC 还推荐高级顾问，说是免费的。我不喜欢他们这么推。 -tums(Summer); 2016-4-23 (#10064728@0)
        • 那些顾问叫我把钱交给他们，他们帮我理财投资，买股票、互惠基金。 -tums(Summer); 2016-4-23 (#10064731@0)
          • tell them "f*** yourself" -dcbmj(dcb); 2016-4-25 (#10066394@0)
            • TD 推荐一个很高大的凶巴巴的中东人模样的Financial Planner给我， 我看到他就怕了。 后来银行经理问我为什么不让他们帮我理财，我说我很怕你推荐的那个人 :). -tums(Summer); 2016-4-25 (#10066754@0)
              • 财务的事我还是喜欢中国人处理，中国人比较了解中国人的习惯。 -tums(Summer); 2016-4-25 (#10066765@0)
    • 谢谢大家了，我看我还是自己来好了。 -ejbeqhouse(执手平淡 品味平和); 2016-4-23 (#10064739@0) +2
      • 赞。可以自己开始，有了门道和知识之后，再选择。 -troyd(.); 2016-4-23 (#10064750@0) +1
        • 谢谢哈。 -ejbeqhouse(执手平淡 品味平和); 2016-4-23 (#10064760@0)
    • 当你问这个问题的时候，我认为你应该找一个，尝试一下，因为，如果你明白你想要做的，你就不会问这样的问题。 -jameschen6(梦想农庄-神爱世人); 2016-4-23 {951} (#10065163@0)
      你的问题是两个，（1) financial planner有什么好处，有必要吗？(2)自己管理好？

      这是两个问题，互相不矛盾。当然，当你的第一个问题得到满意解决后，第二个问题就不成为问题了。接下来是，找谁呢？我们大部分所听说的是那些，正是你我所担心，不乐意用的，他们推荐的产品，更关乎他们自己的利益，这个我们也不用谴责，不用就是了，我愿意给你推荐 fee based consultants，这个我也没用过，是看到 canadian couch potato 上推荐的，其中之一是PWL Capital Inc. (Toronto) (416) 203-0067 or toll free 1-866-242-0203，估计你也不是第一吃螃蟹的，只是我不知道而已。如果我是你，不妨跟他们联系一下，看看如何收费，真用了，别忘了上来跟我们分享一下。

      做 financial planning，当然要告诉人家全部经济情况，这个也担心就没必要了，用完了，如同路人，（路上都很难再见到了），怕什么？就是别说密码就是了LoL。

      其实，一个人说话，是有观点做基础的，包括上边的发言，包括我这个帖子，都是从各自的经验经历出发，你的经验经历与别人不同，真正找到自己满意的结论，只能自己从头学习。

      第二个问题我就不回答了。
    • 看大家对　ＦＩＮＡＮＣＩＡＬ　ＰＬＡＮＮＥＲ 要求提供个人资料（资产）有误解， 我想澄清一下。 读过 CSC 或 相关的投资方面的书，就应该知道投资的目的， 投资者的风险承受能力，投资者的收入，家庭支出，现有的投资情况 都有紧密的关系。 -redwine888(@t@); 2016-4-24 {594} (#10065385@0)
      投资专业人士的第一条 RULE 是：ＫＹＣ（ＫＮＯＷ　ＹＯＵＲ　ＣＬＩＥＮＴ），如果一个投资人士不问／或者在不了解你的情况下，　就向你推荐投资产品或帮你买你要的投资产品，那个投资人士一定是个不合资格和违反投资法规的（他／她可能会丢掉执照）。
      ＦＩＮＡＮＣＩＡＬ　ＰＬＡＮＮＥＲ　只是问你的财务资料，根据他／她的经验给你订身量做适合你个人的投资产品，人家又没有要求你把所有的投资现在就转过去（当然他／她希望他／她的服务能够得到你的认可，从而赢得你所有的投资生意），如果你认可ＦＩＮＡＮＣＩＡＬ　ＰＬＡＮＮＥＲ向你推荐的投资，你可以购买产品，如果你不赞同，你也不欠他／她什么，　至少自己也学了些投资知识。
    • 用financial planner最大的好处是避免犯大的错误， -jonathanlee2000(七剑); 2016-4-24 {318} (#10065418@0)
      毕竟有一套规矩在那管着，有多高的回报倒不是最主要的。如果你自己投资，只要费点心思，守规矩，那结果可能更好。但问题是自己做投资是一辈子都在走钢丝绳，一次昏了头就有可能损失惨重。要是你自己不确定的话，可以把你的register账户，交给financialplanner管，把你non-register账户的钱自己管，几年下来，比较一下就知道那个更适合自己了。
    • 我觉得都是打工的，靠他们赚钱做梦了，市场不好，每年都在亏钱。 -ilikemylife(dark horse); 2016-4-24 (#10065422@0) +1
    • 这个有点像房子装修，自己是个HANDYMAN，自己做最好，安心，有点小缺陷也心甘情愿，不骂娘。自己不行，只能让别人来做，就算有不够满意的地方，但还是比自己做得好。 -xes(红翻绿); 2016-4-25 (#10066656@0)

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