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给你看一篇文章吧

Make sure clients don't accidentally run afoul of the attribution rules
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Replies, comments and Discussions:

  • 枫下家园 / 钱财税务 / 请教一个spouse RRSP的问题。如果2018年存入spouse RRSP 2万,
    2019和2020都没有任何contribution,假设2021年1月1号从这个账户取款1万,理论上应该是算spouse的收入的。但是如果2021年2月份再存入3万,会影响1月份取款的收入计入到spouse还是contributor吗?CRA对这种情况说的不是很清楚。
    • 我个人的理解,你取款的那一年,以及取款的前两年,你都没有spouse RRSP 的contribute,取的款才能算到spouse身上。你这个情况我认为还是会算到你头上。
      • 我的理解:RRSP账户的owner永远只有一个,不允许两个人所有。所谓spousal 类型RRSP账户不过是RRSP的特别种类,特别在于除允许owner本人contribute资金以外,还允许spouse贡献资金。但不管谁contribute,资金一旦进入账户,就算户主的了。
        • 从RRSP账户取钱,理论上任何时候都可以去,但要算入户主收入,CRA要求银行在户主取钱时代CRA 提前withhold 户主收入税。至于存入后多长时间可以取出,是银行自己为避免客人折腾银行定一个minimum时间而已
          • 回到楼主的问题,你愿意取多少钱都可以,只要满足银行最低天数。取出的额度算户主的收入
            • 提醒一下“从RRSP账户取钱,但要算入户主收入”这个是不对的,否则CRA如果查到了没有3年未contribute的话,会找spouse(contributor)要补税的
            • 给你看一篇文章吧
              Make sure clients don't accidentally run afoul of the attribution rules
          • withholding tax是对的,apply到所有RRSP账户的
        • 本人的RRSP和配偶给你contribute 的spouse RRSP是两个独立的account.
          • 对,当你开RRSP账号时,你得在自己的RRSP类型还是spousal类型二选一,前者不允许配偶contribute,后者允许。但账户只属于一个人,不能是两个人。这与非RRSP账户不同
        • "资金一旦进入账户,就算户主的了"---这个是你理解错了。要是这样,收入不平均的家庭就可以在配偶之间随时分配RRSP份额了。我的问题就是基于CRA的3年限制才问的 +1
          • 一点没错,是的,一旦进入就算户主的了。政府允许夫妻二人平均收入避税,但好像又个收入标准,低于这个标准,夫妻平均收入是合法的
            • OK,也可以说是对的吧,但是谁上税就不好说了,我是从上税的角度说你的话不完全对
          • 他说的没错,spousal RRSP就是为了这个目的而设置的。
            • 往里交钱的时候没问题,往外取钱的时候算谁的收入有区别,要断供至少三年才能算在账户主人头上,否则要归源算作供款人的收入,意味着失去了调节收入减税的意义。
      • 谢谢。我以前只想着取出款之前的3年包括当年,但是同一年取款之后再存入就应该往后算,现在我倾向于同意你的解释。
        • 太太没收入,以太太名义开spousal RRSP账户,然后丈夫contribute钱给它,减丈夫的税,很多人在这么做,只是好像低收入才可以
          • 这是基本的原理。现在想讨论的是取款交税的问题
    • 我的理解,当年的投入和前两个calendar year的投入都会影响当年的取出。所以你这个想法我觉得不行。
      • 是啊,
        我原来想着当年取款之前只要不投入就行,之后就算以后的投入了,但是CRA确实没这样说,只是说当年,所以取款之后再投入就达不到把收入算owner的目的了。T2205E有一行“Enter the total amount that your spouse or common-law partner contributed to your RRSPs
        and SPPs in the year you indicated above and the two preceding years.”
    • 如果contributor 对账户的供款时间没超过三年,期间取出来的钱还是算contributor 的收入。满三年以后取出来才算收受益人spouse的收入。 +2
      • 谢谢,讨论的目的就是“解惑”
      • 不完全正确,假如你2018年12月31号做的contribute,最快可以在2021年1月1号取款,算spouse的收入,只要2019,2020以及2021年你没有做过spouse RRSP的contribute
        • 你这个有出处吗?
          • 按CRA的政策就是这么来的呀,前两年是按日历来的,不是按天数来的。
            • 谢谢。可以把spouse RRSP 转为自己的RRSP吗?我以前问过不行。
              • 两个人的RRSP可以互相转的话会乱套的吧,我觉得不行。
            • yes, the calendar year, not how many days.我以为Jane说的3年不是指天数呢
        • 前面正确,后面不正确。一年归一年,2018对应2021,2019对应2022...
          • ?啥意思?
          • 这个肯定是错的,是你自己的解释,我认识有的人就是这么每年滚动让spouse取出来的,CRA查到就有问题了
            • 真的假的?我朋友是做这方面的是这么说的
              • 你让他找到标准,完全听别人的是不可靠的。你给CRA打电话,你会发现两个rep给你的解释也许会不一样,必须自己去search.
                • 这人是专家,肯定是这么说的,一年对应一年,而且是直接给否定了混年的想法。
                  • 在这一点上他就是伪专家:-)
                    • 从表情上看人家是胸有成竹地说的,有实际经验的。
              • CRA有个例子你可以看看
                • 这例子是另一种情形与两年取出情况不相干
                  • 怎么不相干?这个例子是告诉你取钱的时候怎么算。换句话说,没有我取的是哪年存进去的那一笔的概念。
                    • 最远的一年都已在两年之内了
                      • 这个例子里,2017之前的事情是不相干的……算了,不说了……
                        • 这里很多人不清楚,存了钱也不敢拿,最后钱烂在银行
                          • 听“guestagain”的吧,不是看人家表情就能相信人家的,专家也有错误的时候。加拿大谁都可以按自己的理解去报税,就看CRA以后能不能查到了。
                            • 现在报税全都是电脑自动把双方连上,是什么情况马上结果出来,报税时这方面计算以后不再会改变
              • 我给我朋友指出他错了,把CRA的link发给他了,他才改过来的。我自己以前没有从spouse RRSP取过,今年想试一试,因为2021年估计spouse收入会受影响,想先取点RRSP出来同时赶在2月底再供RRSP,这才有这个问题的,开来要重新计划了。
                • 我以前想取钱,专门问过,答复就是你理解的。
                  • 谢谢,在这里交流比听伪专家强。就像我说的,同一个问题给CRA打电话会听到两个不同的答案,你必须自己search了觉得他的合理你才能相信其中一个,另外不确定的话还要多打几次电话才行。
          • 楼下的解释很详细,2018供款的话,我理解你2021年取的话,同年就不能再contribute了。
    • 这个解释的很详细 +1
      Of all the issues regarding spousal RRSPs, perhaps the least understood are the rules regarding withdrawals
      • 看来是不行。这个问题很好。我也一直有疑问,但没查过。
        • 对,这个说的比较清楚
    • 我的理解,不受影响,不是没说清楚,是没说这方面,没说的事,就不要猜测 +1
      • 又研究了一下T2205E

        如图所示,line8是contributor要报的,当年又投入了就跑不掉。另外,看过你以前发的视频,说的挺好。