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记录TFSA存取交易并帮助避免Over Contribute的表格


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Replies, comments and Discussions:

  • 枫下家园 / 钱财税务 / 记录TFSA存取交易并帮助避免Over Contribute的表格 +1
    • 好家伙,
      在4个地方开户,每个地方都actively使用,一年可以做4次contribution,每次400-10000不等,定投吗?真够复杂的,金额产品可以定投,contribution不必定contribution吧。搞得太多了,你不会overcontribution,我觉得你overthinking。我就在CI开户,一年contribution最多2 次,绝大部分在index fund里,散碎银子买点 GIC,3-6个月的那种,积攒多了点,市场还行的时候,马上进fund。
      • 你在CI开的是Self Directed的账户吗?买卖ETF有费用吗?
        • 是Self Directed的账户。买所有ETF免費,賣收費。就冲這去的,Questreade應該也是這樣。
      • 请问你买的index fund的名字是什么?谢谢!
        • 大部分ETF:VOO,少量ETF:ZCN
    • 这也太复杂了吧,就只要第一次查年初还有多少额度没用,这一年不能存入超过这个数不就行了,中间取出记录,但不会增加存入额度,到下一年,把取出减去存入,加上新增额度,就是下一年可存入额度,保险起见额度按九五折算 +2
      • 不准确
        • 为啥?他说得很准确啊。
        • 为啥不准确?做个记录是很好的习惯,但大可不必那么复杂。查cra的数据是基础,在这基础上简单计算就可。如果你发现cra的数据不对,一定要和cra沟通,不能不顾,另搞一套
          • 不一定是CRA的问题,有时候就是金融机构还没报。CRA的数据很延后,即使在2024年年中,显示的2024年年初的数据都往往不全。CRA已经有的数据是准确的,可以用来Audit自己的记录。
            • 我在回答亞歷山大,他說不準確,誰都有可能疏忽犯錯,這個不包括延誤匯。不及時是常態,匯報制度就是不及時,而且是不可能及時,這不是我説的“不準確”
    • 一年区区几千块钱的额度用不着搞这么多事吧,而且TFSA这个世界上最好的投资工具之一,为啥还要往外取?那么缺钱吗? +2
      • 这么多年的额度再加投资收益至少有十万吧,可以挪出来买自住/投资房,买RRSP,买车,etc.
        • 我要是真这么缺钱,宁可借钱付利息,都比从TFSA里拿划算。不过人和人不一样,我尊重别人的财务规划习惯
          • 完全同意👍很多人不明白,在你有一天退休时如果你的TFSA里有不多15万刀,其每年的利息收入就比OAS还多,要是给弄到30万,利息收入就等于CPP。想像一下,老伴还有一份,财务安全的保障
            • 顺着这个贴查了一下我的TFSA, 年收益复利算有8%,感谢我们家的操盘手,这还是在资金挪进挪出的情况下。要是额度再高点,咱们也不用去抢房啦🤣
          • 想知道您的财务规划习惯。
            • TFSA是个金饭碗,能买满就一定要买满,只要收益高于贷款利息,借钱都划算。
              • 现在我的TFSA收益是5.7%。高于贷款利息吗?
                • 贷款买GIC肯定是吃亏了,但做其它的投资跑赢贷款不难
                  • 好。我学习一下做其它的投资。多谢指教!
                • 战略投资,不要去纠结回报。多少股票多少债券每年做一次调整即可,10年20年后再看,肯定比房地产回报高
                  • 跟房地产有啥关系?走火入魔了我看你 +1
                    • 说事实而已。你没看到有多少地产经纪忽悠不要买TFSA去买房吗? +2
                      • 没看到。几乎不可能有人这样建议,即使有也只是一家之言,根本不值一提
      • 你们有钱人不懂啊。我身边的华人都不是谁都能把tfsa买满的,就更别说老外了。
        • 如果不能保证TFSA投资收益或者投资收益很低,还不如去买房买RRSP,买自住房可以免税还可以用杠杆,买RRSP可以延税,楼上投资赚到钱了才马后炮,如果亏本或者收益低就不会在这扯了 +1
          • 请问投资收益5.7%算是很低吗?谢谢!
            • 低,现在prime都7%以上了,不如还了房贷,而且没有任何风险
              • 早就没有房贷了。买房后不到5年就把房贷基本上还清了。怎样才能保证TFSA投资收益或者投资收益很高?
                • 投资都有风险,哪来保证,5年就还完,说明你房子买太小了,需要换
                  • 我的房子是2500英尺的居住面积,5000英尺的占地面积,拥有5个房间和3个卫生间加浴室的独立屋。请问您建议我应该换多大面积的房子。谢谢!
                    • 在哪里?玫瑰谷还是森林山?
                      • 原谅我不想说太具体的。已经接近被人肉了。
                        • 哈哈没关系,我就当你玫瑰谷了😂😂
                          • 我打错字了。正在修改,被您回复了。
                    • 5000对2500,想象不出来!大b bungalow一半不住?
                      • lot 是5000尺的意思吧
                      • 写错了。是平方英尺。就是一个比较小的房子。
                        • 大家都説英尺就是平方英尺,這個我沒誤解。房子佔地5000平方英尺,居住面積2500平方英尺,你覺得make sense?
                          • 原文是:5 bd,3 ba,2,500 sqft, Lot: 5,000 sqft。请问翻译成中文是什么意思?Lot是指房子的占地面积吗?我家对面的房子是5 bd, 3 ba,2,500 sqft, Lot: 6000 sqft。有什么问题吗?
                            • 是lot的意思呀?
        • 是不能还是不想把tfsa买满呢?
          • 是不能。有能力的不可能不买满TFSA
            • 谢谢。我已经买满TFSA了。我还以为我做错了呢。
        • 你身边的人买满不买满你都知道啊,你们真是会唠嗑。 我是肯定买满的 +1
    • 现在不需要吧?等以后年纪大了要取钱时需要track