本文发表在 rolia.net 枫下论坛“不管这魏经纪是人寿保险经纪还是理财经纪，假如潘女士说的是事实的话，那他就明显至少违反了诚信，专业和作假(honest, professional, fraud)这3个行为操守规定(Code of Ethics)。关于2类经纪的行为操守规定，基本相似，可以在FSCO网站查到。如果你能证明那个简签(Initial)不是潘女士签的，那么你一定可以胜诉。你可以到FSCO网站，下载一个申诉表格，PDF格式的，填好后，签字。可以传真，也可以电邮，也可以直接递交给FSCO。如果能联络到其他几名受害人，可以分别各自填写申诉。FSCO会调查处理的。一般2个月内会有个结论。

如果运气好，胜诉了，经纪的ERROR & OMISSON 保险会代经纪支付的，如果经纪没有赔偿能力而公司又不肯赔的话。通常有每笔投诉上限50万或100万(大部分是100万)。

如果申诉人多，而又证据充分的话，你一定会赢。即使你没有证据，你也有50%的机会赢。如果申诉人多，就是没有直接证据，只有你真没简签过，而整个过程其他的事件能说得通没签，依然非常有可能会赢。不要听这论坛内一些保险经纪和理财经纪的胡言。FSCO我打过很多次交道，很熟悉他们的程序和做法。

加拿大的金融行业内还有2个重要的规定：一个是DISCLOSE,即任何保险投资理财在客户签字前，必须告诉客人所有好坏的可能性；第二个是任何客户签字(包含简签)的文件必须以经纪力所能及的时间内交给客户一副本。没有副本，可视为没有这份签字的文件，即这份文件是无效的。

潘女士如没有收到这份文件的副本，这将成为本案投诉的关键之一，第二个关键是作假FRAUD。这2个关键点将极有可能使FSCO或法庭判定整个合约或者经纪的整个操作无效，是没有客户授权下的操作，所有损失自然也与客户无关。

即使客户1年后发觉或提起告诉，不管经纪是否已经离职，FSCO或法庭是看事件什么时候发生的，而不是什么时候投诉的。客户就是在一年内常常查看账户收益，并不能说明客户知道经纪是怎么安排的投资比例，是高风险还是低风险。查看账户，并不是重点。

另外，保险经纪和理财经纪，只是公司的代表，客户所有合约其实都是与公司签的。如果发生经纪违反行为操守，FSCO除了对经纪处罚外，还会对公司进行处罚。

希望那些想搅乱这盘水的人，不要否认以上2个关键事实，再加上 HONEST，PROFESSIONAL 和 FRAUD。

潘女士只要针对以上5点，一定会得到满意的结果。其他读者，如果有类似问题，也可提告。这样可以整肃整个市场，对大家都有利!”

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CBMR 发表于 2013-9-14 21:45更多精彩文章及讨论，请光临枫下论坛 rolia.net