本文发表在 rolia.net 枫下论坛“”“”“”首选RRSP帐户,因为这个帐户是你和税务局共同投资的,有你的一半也有我的一半,这个帐户是股份制,真实的股份是多少,因人而异,同样的人也因投入而异.买RRSP的时候,税务局的股份是通过退税的形式立即现金入股的.话分两头,如果赔钱了,共同承担.如果赚钱,共同分红.“”“”“？？？？？？？？？？


买不买RRSP？你首先要对你去世前每年的收入有个估计，通过RRSP进行调节，使你每年的收入相差不多，这样，你这一生，就是交税最少的。我在这rolia里，大概不下3次讲这话，估计不出来就粗估，否则，你买或不买，都是无的放矢。

假如你买 1万 RRSP，通过file return后，这 1万就是合资财产，这个说法很形象，很对。就相当于，老板发工资10万，你拿回家9万（实际上，回到家之前，会有两强盗砍你一刀，一个叫加拿大，一个叫安大略，真能拿进家门的没有9万）。如果这一年你的tax margin rate是10%，你们这1万刀就有你9000刀，政府 1000刀，你去投资，投资回报是8%，一年后，总数是1.08万，取出来后交税，税率还是10%，你可以拿进家门9720，政府得1080

如果你把这1万刀放在两个银行里投到一模一样的一个产品（好解释)，一个是TD 9000刀，一个BMO 1000刀，全都增长8%，一年后TD的就是9720，BMO的就是1080，你把TD的拿进家门，BMO全给政府。


还可以这么说，当初你不买RRSP，那1万刀拿进家门就剩9000刀，存进 TFSA， 8%回报，一年后取出，还是还是9720.

结论1.：如果你需要拉平收入，RRSP就是为这设计的，当然要买。如果你是新毕业生，收入就不高，真希望以后高的时候拉到现在点，可惜没法这么干，只能是往未来拉，这时候，你还买吗，当然不买了，留着room以后用。

结论2：这也是我要回答大象的，我上面的分析是盈利情况，赔钱也一样，即，你拉政府做垫背的，可惜你自己就没想明白，盈亏都是百分比，税收也是百分比，最终你进家门的，是一模一样，你赔1000，不会由于政府和你捆在一起而变成999，你赚了2000，也不会由于政府和你捆在一起而变成2001，它的存在，对你没有放大作用。对政府可能是不一样，它希望买的人都会投资，你们赚了它也跟着赚。更多精彩文章及讨论，请光临枫下论坛 rolia.net

""""问题就出在赚钱了,....."""" ----------这个，和我的分析吻合，没什么异议。

""""我一直说,个人收入所"""""" -----非常同意，我也是。

""""其次,TFSA帐户,当年税务局入股的30万,""""" ------------------.读了好几遍，没读明白。TFSA就不要往税上想就是了，这对我们中国人，最好理解了，以前，我们没有个人人税，拿到的钱就是自己的，外加活期定期存款。唯一的区别就是，TFSA有量的限制

""""最后,为啥还要普通投资....""""""--------太复杂，我不懂，以前没有过，以后也不会涉及，不做评论。