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枫下家园 / 钱财税务 / 买了个分红保险,20年付清。到时拿保单作抵押贷款,税不用交,但要付贷款利息。假如我贷一万元年息5厘,一年付500元,比起交33%的税(3300元)是划算了。每年500元利息,十年5000元,岂不比一次交3300元税更多?且这一万元在我手上永远是贷款,不是我的钱。这划算吗?
-inprogress(in);
2014-12-8
(#9139774@0)
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划算脑袋里全是浆糊
-jameschen6(梦想农庄-秋高气爽);
2014-12-8
{14}
(#9140167@0)
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LOL
-noobody(水皮);
2014-12-8
(#9140586@0)
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水妹别皮了,你主意多,快出主意。
-jameschen6(梦想农庄-秋高气爽);
2014-12-8
(#9141630@0)
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好滴 : ) 呼叫船头,快來幫忙,哈哈。
-noobody(水皮);
2014-12-8
(#9141793@0)
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想听听大家的主意,是否值得买分红保险。好在哪里,不好又在哪里。谢谢。
-inprogress(in);
2014-12-8
(#9140369@0)
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保险就是保险,不要考虑其它的功能,买最简单的 Term Life Insurance足已。曾被忽悠买了Universal LI,5年后醒悟退掉了,损失了金钱。转眼又一个6年过去了,同期买的朋友也后悔了,关键是不知这个无底洞何时是头。
-sue01(...);
2014-12-8
(#9141291@0)
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如果是三,四年前买的UL,价格还没涨上去,那应该没那么差啊.比如四年前41岁的男性买$250,000,20年付清的UL,一年$2172 ($181/月),考虑80岁的时候去世,平均一年的投资回报也有5.9%.这还没算省下买TERM的钱(一年$360).如果再减掉买TERM的$360,那每年的的投资回报是6.55%.除非是日常开销需要用这笔钱,否则买了5年又退掉的话真不见的是好主意.现在UL价格已经涨上去了,41岁的男性今天买同样的$250,000,20年付清的UL,一年要$3386 ($283/月),那就不值得买了.
-jonathanlee2000(七剑);
2014-12-8
{169}
(#9141812@0)
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别把事情搞的太复杂。考虑下面几个问题;1保险公司不是慈善机构,是以赚钱为目的的企业。推销员的佣金, 职员工资,公司利润从哪来? 2 Term Insurance保险公司赚的是几率,在分红保险上如何赚钱?3保险公司也就是用你的保险金去投资, 投资收益减去公司开支和利润才能给你分红。保险公司的投资收益一定比银行或其他机构高吗?如果不比别人高,为什么要买它的产品?
-zzddlljj(告别严冬);
2014-12-8
{156}
(#9141707@0)
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如果只为了自己挣佣金,卖UL、WL或保本基金可以挣很多钱,但是我从来不推荐那些玩意儿。如果需要保险,一个到退休的Term足矣!把省下的Premium做投资,回报要比卖给你保险的人忽悠的高很多。如果你懂复利的价值,立即停止那些玩意儿,用Excel简单计算一下,就清楚了。
-faonline(Investment Advisor);
2014-12-9
(#9141956@0)
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嘿,这哥们,说的话,句句到位。我把重点画一下:
----如果需要保险-----
------退休的Term-----
-----复利的价值-------
-jameschen6(梦想农庄-秋高气爽);
2014-12-9
{92}
(#9141961@0)
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这里你顶过我。
-faonline(傲骨童心,不求一败);
2014-12-25
(#9168546@0)
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顶!一定要顶! 买分红保险一定要满足以下条件1。主要住宅以买,已达能承受的地税,维护能力。
2。67岁预计RRSP已达最优税务配置(总资产大概35-50万左右)
3。TFSA买满。
4。45岁以下。
5。如果满足以上条件,仍然想传递1M以上财产免税给下一代。
一个字:
买!
而且一定要买分红保险。
-dcbmj(dcb);
2014-12-9
{232}
(#9142713@0)
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太复杂。 “人傻” 或 “钱多” 就买
-vicky2005(孩子她爹);
2014-12-9
(#9142800@0)
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我也顶一个!这哥们说的实在,为什么没有早点见到这样的帖子。幸亏我买的不多,原来卖保险的那些人都很会“忽悠儿”。投资才是正道儿,以后还是多投资。
-hardmoney(血汗辛苦钱);
2014-12-9
(#9143444@0)
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分红保险优点:安全,简单。缺点:收益率偏低,头几年资金不灵活。所以,分红保险是家庭理财里最保守的一小部分。分散风险、投资多元化总是个好主意。在整个家庭理财里,拿一小部分钱放在分红保险里,没什么不好的。
分红保险本质上就是个保险+长期基金。其成本与其它的银行产品一样的昂贵。只是它是长期的,还有点政府的免税优惠,所以结果还OK。
如果你的投资功力比较OK,并愿意承担风险,或许可以找到别的解决方案。但要小心,大部分人高估了自已的投资能力。
-lightblue99(浅蓝);
2014-12-9
{325}
(#9141970@0)
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一个简单的替代方案买UL,然后在其它机构开个自主投资帐号,买入低管理费的ETF,如果风险承受力高,买SP500类的ETF,否则,考虑balance fund ETF.估计长期回报能高出1到5个百分点。
缺点是:1.自已要动手操作。2.要有一定的资金量,能冲淡开户与交量费用。
-lightblue99(浅蓝);
2014-12-9
{219}
(#9141971@0)
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哥们不用多说了,questrade快把我除名了。每天买200元ETF;
8个ETF;
每天一股,雷打不动;
只买入,从不卖出。
questrade每天给我做8单,他一分钱也赚不到。
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回楼主:
分红保险是除主要住宅以外,唯一能够传递1M以上财产免税给下一代的办法。除此之外别无办法。
-dcbmj(dcb);
2014-12-9
{277}
(#9142658@0)
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我的理念是理财要多样化。股票期权是短期或超短期投资,不超过净资产10%,小赌怡情。基金是短中期投资。炒地皮或私募等项目为中长期三到七年。自营地产应为长期十年以上。分红保险应属于超长投资,主要是为了下一代。它的最大优点是税务方面的。至于说以后年老时期要利用它抵押贷款消费只是一个紧急备份方案。贷款不会影响老年金,还有免税,还是有优点的。但是能不用,而把它作为遗产都给后代最好。既然已经有了这份保障,现有的其它所有资产都可以用来享受高水平生活岂不心安理得,不至于缩手缩脚。供参考。
-jdsr(加拿大山人);
2014-12-9
{272}
(#9143467@0)
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不错,深得精髓。我现在已经不搞短期的了。
我的短期就是10年。
No speculation.
-dcbmj(dcb);
2014-12-10
{63}
(#9144288@0)
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卖保险说保险好,自卖自夸,“分红保险应属于超长投资,主要是为了下一代”,还忽悠呢?用保费做超长期投资的利润是保险的好几倍!卖保险指出保险不好之处,那叫实在。可以断定:jdsr(加拿大山人)和dcbmj(dcb)是同一个人或同一家公司。自己说自己”深的精髓“,够狠!
-hardmoney(血汗辛苦钱);
2014-12-10
(#9144978@0)
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我是IT行业的。不过我有分红保险的投资,是为了给下一代有份保障。收益率大约5到6%,加保险的赔付收益和税务优点,觉得还可以。从多元化投资角度出发,分配净资产的10%去分红保险是合理的。其余90%进行短,中,长线投资。尽量做到稳健。不要在高风险领域投资超过10%。
-jdsr(加拿大山人);
2014-12-10
(#9145129@0)
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我是金融从业人员,不过我只做财务咨询,不卖产品。我只建议资产配置。我的话说完了,你给钱就行了。至于你买哪个公司的哪个产品,和我没有任何关系。我也没有好处。
-dcbmj(dcb);
2014-12-10
(#9145555@0)
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每个人情况和理念有差异。有些人不需要或可能认为为下一代留下财富不重要,那就不要投资分红保险。这是因为在遗产交接上,分红保险的具有巨大的税务优势,但收益率和流动性不理想 (抵押给银行贷款变相提供了一些流动性,但还是不太理想)。
-jdsr(加拿大山人);
2014-12-10
(#9145597@0)
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这个贷款加利息不用你来还。最后清算的时候从你的保险帐户还。其实利息部分因该被保险帐户的投资收益所抵消。切记。
-jdsr(加拿大山人);
2014-12-10
(#9145624@0)
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卖保险的很划算,你是否划算不知道,因为要看保险公司的投资是否有很好的收益还要扣除保险公司的各种费用。
-rattledrum(小鼓);
2014-12-12
(#9149767@0)