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谁给你退回来?有根据吗?

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Replies, comments and Discussions:

  • 枫下家园 / 钱财税务 /  RRSP小调查,有多少人知道RRSP到了71岁就要拿出来,如果数额太多的话比如1million,税务上就会很不划算。
    • RRIF. 还有说71岁了留一百万在银行干嘛?等死了交税呀?该转移早转移了。
      • 进了RRIF, 一样不好取
        • 对,被强制小得溜地取钱,边际税率还不高。所以得算一下,不要留太多,到死花完最好。
          • 我看到67岁花完正好。之后领政府养老金,基本生活没问题。如果还有些小追求,用TFSA, 或者干脆弄一个海外小账户,每年弄两万加元过来
            • same here!
              • If you had pension, you could not do this way.
                • DCPP在解冻后第一次转移,可以解锁50%。这一点一定要记清楚。错过了就没机会了。剩下的是没办法了,不过应该不会剩很多了。买公司的DCPP一定不要买太多了
                  • how about pension that company pay for?
                    • 都一样,都算是自己的。离开公司转lockedin, 安省50岁可以解冻,联邦55岁可以解冻,之后有一次机会取50%出来。错过了就等着政府慢慢发吧,可能会发到90岁,每年发一点,可能正好不能领养老金
                      • withdraw 50% for rrsp or income?
                        • google locked in rrsp, 有很多介绍文章的
                    • 如果是以前政府工那种life time pension,就不用想太多了,工作年数够了就及早退休,以后的收入都不用担心。DCPP的话,还是要看清楚策略了
            • 我准备60不工作,每年拿2万,到60有14万余额没大问题。
    • 1.你很难有1million的RRSP, 2.不是要你一次就取出来.
      • 投资有收益的话有一百万没啥奇怪的,要说转移,一年十几二十万的工资,可能一直没舍得转移就耽搁了,所以提醒大家不要买太多了。
        • 你的逻辑我不太懂,一年十几二十万的工资本来边际税率就几乎最高了(除了安省50万以上会多2%),你每年抵扣用最高的边际税率和你最后一次性取出完税有什么税务上不划算的? 再说有多少人会选择一次取出而不是分开来的RRIF呢?
        • 这些年很多人的投资收益都为负的,所以凡事不能太乐观.
          • 不会吧,很多人投资收益都是负的?现在股票基金市场这么强,连续投N年的话,现在赚得不少。就是不知道过几年会不会又掉下去
            • "股票基金市场这么强",但很多股票价格还没市场前几年开始下落时高,基金好些.
              • RRSP投资基金的得非常多吧。而且如果是每年持续投资的话,前几年低价的时候应该也进了不少,现在应该早就收回来了
    • 有三个选择,不过都是要强迫让你把税金吐出来,大家有余钱还是存TFSA吧。
      • 同意。这是一个策略问题。加拿大的RRSP, DCPP都有取款限制,本意是支持个人有固定月收入直到90岁,从而减少政府养老金的压力。对老外月光族很有用,自己的钱政府帮忙发,还不给一次发完
      • 谁都想先存TFSA,但每年就$5500额度,而且是税后的钱买的,不得不再买RRSP,否则现在每年就要缴很多税了.买了RRSP,至少要缴税也是以后的事,以后会发生什么事谁都不清楚.
        • 将来的事,说不准,没错。不过将来rrsp可以怎么用,允许怎么取,有什么限制,提前取要多交多少税,现在省多少税,还是能看得很清楚的。这些方面政策不会大变的
    • 我期望有10米更好,我不怕交税,就怕不交税.
      • 放在RRSP外面也许综合收益更高。取钱用钱更灵活。花掉的钱才是自己的钱。这个要具体情况具体分析,不可一概而论
        • 对于一年十几二十万的工资的,60-65岁以后退休,RRSP存取的税率差还是可观的。TFSA只能用税后钱买,增益虽然不交税,可是增益多少不靠谱,对于一年十几二十万的工资的,没有工夫在股市上折腾。
          • 如果计划65以后再退休,并且希望基本维持生活水准基本不变,并有信心活到90+的,收入高并每年买满RRSP的额度,还是可行的。其他人还要仔细考虑一下了,是否适合自己。万一活不到65,白辛苦一辈子
          • 活不到,RRSP转给配偶,不用交税,
            • 如果之后配偶再婚,新生活就开始了。白辛苦一辈子,最后还可能便宜了陌生人。不如及早享受吧
      • 站这,我也这么期待着。
        • 我有1米了一定知会你一下.我现在真的买得不多,几万刀倒是有的,因为我没发现我满意的投资方法.
          • 我也就10万多点,最终肯定不会有1米那么多,也没必要。不能苦哈哈的现在,而攒钱为奢华的退休生活,也不能现在有一块绝不花99分,吃饱盼天黑,一点不为未来着想。
            坛子里五花八门,啥言论都有,随他们去吧,懒得辩了,听着自辩吧。

            你说你没有满意的投资方法,是的,知道你还是在捉摸阶段,慢慢来。

            我对我的投资方法还算满意,这里不是指回报,未来的事,没有数据,只能凭信心,有信心就是满意,没信心就不做。

            说句你不爱听的话,我不认为买股票是投资,只能叫投机,买实物也是投机,我看你在往这个方向走,这肯定不是我的菜。

            看到你的回帖,我也回应一下,算是我多嘴吧

            最近在申请VB,想把所有的东西转过去。
            • 我现在根本不相信投资,我在试着做期权.吓人吧.
              • 厉害。。。是不是就是OPTION?
                • 是的,实验嘛.富贵险中求.
              • 是够吓人的!
                记得是大学的时候,学校把田纪云请来讲课,别的没记住,只记住他说的俩事,其一就是说期货是从芝加哥发展起来的,农产品生产商和收购方定合约,价钱,品质,数量定下来,到时候卖方必须有货,买方必须买,久而久之这合约就成了产品上市买卖了。其二是讲当时,中国为开一个disc舞厅要盖120个章的时候,越南已经开始建跑马场了。
                • 我在用其中一个帐户做实验,今年年初刚开始的,初始资金$41600,你记得有这事就可以了.
            • ◾我准备60不工作,每年拿2万,到60有14万余额没大问题。 -dcbmj(dcb); 2.23 16:00 (#8620342@0) reply more
              14万RRSP足够了,
              希望哈波把TFSA吹到1万额度。
              这样TFSA还能有20万,
              67岁以后每年拿1万不影响任何福利。
              • 我跟你想法一样。
      • 跟我的会计师说的一样。
        • 既然这样,更不用买RRSP了。先交税,剩下的花光
          • 可能你没看懂大象为什么不怕交税
            • 因为收入高?钱怎么也花不完,剩下的只好RRSP了。这种经验没法推广,钱花不完的人不多。大部分中产还是要自己考虑清楚的,要完全了解RRSP。RRSP是特别针对中产的。高产低产都不适用
          • 既然现在都不怕缴税,那以后缴还怕啥?从税阶来看,现在缴的税通常都要多于将来缴的税,因为大多数人现在的收入都会多于退休后的收入.
            • 看看这个。(#8621195@0)
              • 1.不要提前支取.2.即使提前支出,那也是暂扣的税,不是你真正要付出的税,最后要和你取出RRSP那年的收入,税收平衡.
                • 有官方文件或者实例来证明吗?
                  • CRA网站相关连接自己逐个看看,那最权威.
                    • 没看到。你看到了吗?贴个链接分享一下?
                      • 给你一个CRA官网连接,看看GUIDE中LINE 129和LINE 437的解释你就清楚了.
                        • 因为我没有T4RSP,不确定金融机构代扣税是否就是income tax。这一点税表没有明确说明。下面有人有实际经验说,就是。看起来可以相信
              • 如果要提前支取RRSP , 最好在收入低或无收入的时候支取
                • 这个时机很make sense。问题是,到时候政府到底会征多少税。如果RRSP数额较大的话,公认没必要留到71岁再取,那时会引发更多的税,并不是最优解。有专家认为50多岁就可以逐步取出RRSP了。由此带来的问题是,50多岁可能还在继续工作,有收入,如何取RRSP来确保自己的利益最大
                  • 50多岁还在继续工作就没有必要取出来了, 这个专家给这个建议可能还有上下文或其他参数和条件。
                    • 50多岁被勒,已有不少RRSP,是否还需要继续找工作,还是直接退休。两个前提条件
    • 没什么好的option, 只好买RRSP
    • 别指望能工作到65,在65之前花掉RRSP就是。
      • 钱花完了,人还活着,咋办?
        • 有问题,找政府。
          • the money from government is not enough to take care of your house.
            • 老了以后,啥也干不动了。卖房换小屋,又能得不少现金。算的准的话,可以早退休5年
              • 变老就在今天,我觉得要尽快打算,时间过得飞快,我已经开始不断消费,停止存钱了,在加拿大,一定要人活着,钱没了,绝不能还有钱,人没了,那末高的税,最后还留财产房子在人间,太不值得,太冤枉了。
        • 有政府养老金。夫妻两人都幸存的话,你可以算算65以后可以从政府那里,一个月领多少钱回来
          • 预测到时候政府破产,个人顾个人
            • 政府不可能破产。放开移民就行了。中国人普遍不相信政府
              • 中国人普遍不相信政府, 我们加拿大人都相信政府,相信政府会加税,减福利。
    • 还行100万40%的税,能有40万帮助穷人,我很乐意。
      • 我那几万块,准备57,58 退休后还有10年慢慢取出来,不会有税的。 不怕笑话,14年在加拿大,失业的时间加起来都快2年,可惜没有完整的年度可以免税取出。50多岁的时候待业的时间恐怕不会太少。有的是时间,老了之后,一切总是比年轻时候困难。
        • RRSP不可能免税的提前支取。Tax rates on withdrawals,税很高。10% (5% in Quebec) on amounts up to $5,000; 20% (10% in Quebec) on amounts over $5,000 up to including $15,000; and 30% (15% in Quebec) on amounts over $15,000. 而且,可能当年还要交更多的收入税
          • withholds the tax。明年报税我58岁只有这1万提出的RRSP,withhold的2000就给退回来了。
            • 谁给你退回来?有根据吗?
            • 国内父母需要人照顾,或者失业,提前退休的年头,就是我免税提取rrsp的时间。加拿大政府别指望我最后不变成彻底的穷人。一定努力消费,房子卖掉,最后拿到补充养老金。申请老年屋。赵紫阳说过,我们老了,就无所谓了,一定要最后吃上加拿大政府这个狡猾的大孙子。我
              相信我饿死的那天,加拿大当地老人大都饿死了。至少吃穷人饭的职员先饿死掉。
          • see,所以拿1万这2000明年能拿回来.
            Completing your tax return
            •Report your RRSP income on line 129 of your income tax and benefit return for the year the RRSPs are withdrawn.
            •Claim the tax deducted from box 30 of your T4RSP slip on line 437 of your income tax and benefit return.
            • box 30 of T4RSP 是, income tax deducted. 不是withdrawals tax吧
              • 这是和RRSP收入有关的税,与Employement Income无关.
                • 问题是,withdrawing tax是否等同于income tax。我没有找到官方说法,所以现在只能认为他们不同。我也很想澄清这个问题,请问你有官方说法或者实例吗
                  • 这是预收税款,其实即使不收,最后报税的时候提取的rrsp也要当作收入计算欠税,政府决定先把税收上来,如果最后算出收多了税再退给你,和你的雇主发工资预收税款一样的;如果你当年收入低,withholding tax会退回给你。
                    • 有官方文件或实例吗?取的RRSP做income需要报税,这个是毫无疑问的。我的疑问是,金融机构的代扣税,是否就算是income tax?
                      • 你是不是以为有一种税叫withdraws tax?没有这种税,这里的tax是省税联邦税医疗保险退休保险等的总称。这个问题过于常识性,以至很多网友都给你解释不清楚。我自己在收入很低的时候拿出来RRSP,后来把预交的税拿回来了,给我报税的的是charted accountant ,如果这样还不够,
                        你要自己打电话问CRA了。
                        • 你觉得是常识,可我不知道啊。我不是会计,也没有取过RRSP。我只有看到官方说明才可以准确理解,不过一直没有看到明确的官方说明。下面有人用实际经验说明了,应该就是你说的这样的
                  • W/D tax 是预收的,不是真正的TAX,总的要到报税的时候一起算,又得要多加,有的还能退一点回来。W/D的RRSP 要加入当年的INCOME 才是你保税的INCOME。
                    • 有官方文件或实例吗?
                    • 俺前年买房子,LG的RRSP 取了2万出来,当时被收了2000的税, 报税时加入这一笔收入,就多了400的退税。取得时候5000分四次去啊,不要药预收更多的。
                      • 你这个例子不对啊。按30%的金融机构代扣税来算,2万,应该扣掉6千。怎么会被收2千的税呢
                        • 我明白了。你是一次取5千,取了4次,每次扣500。这个没有时间的间隔限制吗?政府的政策有这么多的漏洞啊
                          • 不论哪种方法取钱,政府得到的税款最终都一样,多退少补而已,没什么漏洞。
                            • 这么看来每次取5000,可以确保短期利益最大化。至少钱先拿出来用,不用等到第二年报税再退
                      • 第一次买房,可以借钱出来,不算收入(但以后要还回去)。你当作普通取款,如果你还有工作收入就亏大了。
                        • 我Lg是自雇,当年不给他开收入,所以只有RRSP这一项收入。
                  • RRSP income tax 是 Income Tax的一种,你取出RRSP,相当于你有了收入(RRSP Income),金融机构就要预扣你的RRSP Income tax,这和你上班,发了工资,有了Employement Income,公司要预扣你的Employement Income tax一样.
                    报税时,你所有的收入都要按不同LINE填入,而各种预扣掉的Income Tax都要加在一起填入LINE 437.
              • ha, ha. I think we can close this topic.
                • 你是啥意思呢?有什么官方文件或者实例吗?该如何理解这个链接里的文章呢?(#8621221@0)
                  • 报税表上面,取RRSP填入的地方,预扣税的地方,那就是官方文件.
                    • T1的哪一行?
                      • 上面"-dcbmj"同学已经说的很清楚了,RRSP收入填入T1 的129栏,RRSP 的tax deducted 填入T1 的437栏. 437栏不仅仅只填和工作收入有关的扣税(如我们T4上扣的税),它包括所有的INCOME扣税(包括RRSP INCOME 扣税 ).
      • 我们早几年就看透了政府的鬼把戏,所以一个就自雇,到年龄差不多了再找个地方积累养老。同学们,在这种杂税猛于虎的国家,不为自己多考虑那是不够的。
    • 最好是TFSA、RRSP 、房地产和其他投资都要有一点,政府是不能指望的, 以后政府的福利会越来越差
      • CPP,OAS no problem 但GIS allowance 可能有问题。
        • CPP已经在改革了
      • 政府靠不住是真的,但是我绝对不会给那几万注册养老金交税了。加拿大从来是惩罚劳动者,只有你放弃努力,政府就没有办法了,年轻的时候我为了孩子不得不努力,老了只有要下决心当穷人,懒人。
        • 正解,所以TFSA是CRA给自己的慢性毒药。
          • 昨天看文章,rrsp 还有遗产税,谁也不知道自己那天死,所以一定要尽早免税提取,提前退休是最稳妥的办法。
        • 有多余的钱就给孩子买房子, 给孙子买RESP
          • mark
          • 还有多余的钱就给老人买人寿保险
    • 知道RRSP的人,都会知道71这个门槛儿吧?常识来的。
    • 我买RRSP, 没投资, 只存活期, 那个经纪不大高兴, 如果做投资, 她是不是有提成啊
      • 活期也太保守了还是买个GIC吧,反正钱也不能动。
      • 他不高兴不用管它,你可以买segregated funds, 保本的,收益一般来说比GIC高。