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枫下家园 / 钱财税务 / 如果现在有5千的现金。买RRSP后,报税退税可以退回来2千。不买RRSP留着这5千自己用的话,报税正好不用补缴税款也没有退税。你会存5千花退回来的两千呢(账面上有7千但只能用2千)?还是今年花五千,一分也不存?我认为这个就是买RRSP的决策因素
-isup(isup);
2014-2-25
(#8623586@0)
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看你的回帖都是糊了糊涂的。你到底想问什么?
如果我有5000的额度,如果我挣10万,我的态度是买。退回来的2千去交房贷或留着明年再买RRSP。如果不买,明摆着等于你愿意交2千的税嘛。
-shida(月影);
2014-2-25
(#8623756@0)
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但你的room还在,明年再买也许退的更多。得具体问题具体分析。
-daydayup88(daydayup);
2014-2-25
(#8623767@0)
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请不要打岔。楼主已经把自己设计在最高边际税率里。
-shida(月影);
2014-2-25
{107}
(#8623788@0)
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好吧。我改成,买5000的RRSP,然后退税返1000回来。这时候该不该买?
-isup(isup);
2014-2-25
(#8623980@0)
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哈哈。同一边际税率20%那档的。。。你就别逗大家玩了。自己想吧。
-shida(月影);
2014-2-25
(#8624157@0)
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我的数字只是打个比方,并未深究。一般来说买的RRSP的金额,不可能得到相同或接近的退税,退税会少很多。如果退税数额相同或接近的话,几乎所有人都会毫不犹豫的买RRSP。所以问题就是拿更多的钱买RRSP,而导致目前手上可用的钱变少。到底是否值得?每个人的看法可能都不同
-isup(isup);
2014-2-25
(#8624182@0)
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手上要留那么多钱干嘛?有的人还贷款买rrsp呢,退了税再还贷款,你说人家是精明?还是傻?我不知道你的财务状况,不好支招。你应该坐下来跟行家谈谈,好好计划计划,这是有学问的。看你似懂非懂的的样子,沟通得累!
-shida(月影);
2014-2-25
(#8624213@0)
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有钱可以花掉嘛
-isup(isup);
2014-2-25
(#8624258@0)
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你土豪! 愿意咋挥霍咋挥霍。
俺们穷人出身,精打细算,小康即富。还有一点是向有头脑的人靠齐,加拿大的税法条例又不是一年两年新的,学样呗。。。
-shida(月影);
2014-2-25
(#8624284@0)
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如果不考虑将来的话,现在是可以都花掉的。万一没活到65岁,也不亏。万一活的太久,只能说运气不好了,到时候再想办法罢。我现在正在试图找到一个合理的平衡点。也许我不该想这么多,只管存钱就行了?
-isup(isup);
2014-2-25
(#8624320@0)
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不要想那么多,更不要指望政府那点老人金, 只管攒钱就行了
-iccu(ID);
2014-2-25
(#8624363@0)
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RRSP只是延税,不是说就免税
-isup(isup);
2014-2-25
(#8623995@0)
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我这里有“免”字吗?
-shida(月影);
2014-2-25
(#8624165@0)
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你说我现在愿意交2千的税,眼下之意就是买RRSP将来不用交2千的税。我只是帮你澄清一下,将来还是要交税的。从交税来看,将来交的未必会比两千少很多,只是延迟了很多年罢了。所以,问题关键不在于是否愿意交税,而是什么时候交税,什么时候把自己的钱锁住
-isup(isup);
2014-2-25
(#8624200@0)
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比方你现在是40%的税率,买5000rrsp 就等于收入立马减5000,就省了2000的税。到你退休(失业)的时候,你取出5000,你还交2000的税吗?肯定不是。没准儿是1000,没准儿是0.
-shida(月影);
2014-2-25
(#8624241@0)
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这个道理都明白,真到取的时候,才能知道要交多少税。理想情况不大可能永远出现。另外还要考虑到RRSP的增长,GIC增长的太慢,基金又有一定的风险,亏本都有可能。只看将来的税款,好像看到的有些少了
-isup(isup);
2014-2-25
(#8624263@0)
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我看你没明白。我放弃了。
-shida(月影);
2014-2-25
(#8624297@0)
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CTV等的理财节目基本天天都在说这个,答案是,买RRSP,用退税还房贷。
-skatingcat(呼啦啦);
2014-2-25
(#8623759@0)
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不买的话,或者买的少的话,有啥不良影响吗?比如说现在拿这5千块去爽一把,旅游...
-isup(isup);
2014-2-25
(#8623982@0)
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收入低的,不用了。收入稍微高些的,应该买。CTV的财经专家说,好些人认为只要有一个房子,到时,把房子卖出去,养老的钱就有了;所以他们年轻一些的时候,不买RRSP。这是错误的。最保险的养老方法之一,还是应该有些现金存款。RRSP既帮你储蓄,又帮你减税,一举两得。
-skatingcat(呼啦啦);
2014-2-25
(#8623999@0)
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那么RRSP总额买到多少比较合适呢?专家们可能会说越多越好,但是具体到个人来说,70岁拿着50万,一百万,好像也没太大的意义。我认为针对每个人的具体情况,应该有一个RRSP供款总额的规划,接近或达到后,就应该有其他的考虑了
-isup(isup);
2014-2-25
(#8624028@0)
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你收入的18%呀。其他的,你得问你的会计师。我数学不好。
-skatingcat(呼啦啦);
2014-2-25
(#8624035@0)
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看来我也只管存钱算了,现在省着点儿花钱,争取早日退休
-isup(isup);
2014-2-25
(#8624130@0)
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如果你把纯数字/税额比较延伸到个人享受那就更复杂,绝对的因人而易了。在可用金额有限的前提下,储蓄和消费享受本就是对立的。还是把比较局限在数字/税额更有意义一点。
-caohe(bunny);
2014-2-25
(#8624374@0)
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用这五千去还房贷也不错啊?为什么要用那退回来的一千还房贷呢?
-mrsub(西出阳关);
2014-2-25
(#8624124@0)
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这个计算就更复杂了,涉及到房贷的利息,将来取RRSP的税款,RRSP的增长,以及现在房子升值的速度。估计很多人都不算,也没法算,跟着直觉走。如果房屋升值的速度,超过RRSP的增长,而且将来有打算卖房养老的话,直接把钱投在房子里也许更合理?
-isup(isup);
2014-2-25
(#8624149@0)
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我现在回看过去十年,如果不买RRSP,把钱拿去多买套房,收益要好得多。因为我的RRSP投资的fund或者GIC都不是很好。还有20,30岁的时候需要用钱的地方很多,到了60来岁,取出来的钱能升值多少,贬值多少太难说。如果工作收入不稳定,或者打算提前退休,买RRSP还是很有必要的。
-rattledrum(小鼓);
2014-2-28
(#8630439@0)
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把43%以上的那部分买了,剩下的额度等到退休前的那一年买,多数人应该能净挣6%以上。
-eeryv(eeryu);
2014-2-25
(#8624153@0)
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你这个算的太复杂了。貌似你有一套公式?
-isup(isup);
2014-2-25
(#8624202@0)
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找个保税软件调节你的RRSP,把你的taxable income 控制在87,123就行了。
-eeryv(eeryu);
2014-2-25
(#8624237@0)
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yes, base on income tax rate.
-zwmca(实话实说);
2014-2-25
(#8624253@0)
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isup dipped a hole for everybody.
-zwmca(实话实说);
2014-2-25
(#8624369@0)
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Totally agree, 揣着明白装糊涂
-caohe(bunny);
2014-2-25
(#8624379@0)